Elukindlustus

Elukindlustuse hüvitis makstakse tavaliselt inimesele, kes on lepingus märgitud soodustatud isikuna.

Elukindlustus on eriti oluline inimesele, kelle sissetulekust sõltuvad teised.

Krooniline haigus ei tähenda automaatselt keeldumist, kuid see võib tuua kaasa kõrgema kindlustusmakse või eritingimused ja välistused vastava haiguse osas.

Jah, paljudele elukindlustuse lepingutele saab lisada täiendavaid kaitseid.

Sobiv kindlustussumma sõltub Sinu kohustustest ja pere vajadustest.

Uue elukindlustuslepingu sõlmimise vanuseülempiir on sõltuvalt tootest ja kindlustusandjast tavaliselt 60 kuni 74 eluaastat.

Ei, puhtal riski-elukindlustusel puudub kogumisosa ning sellel ei teki kunagi tagasiostuväärtust.

Elukindlustuslepingut ei saa otse ühest kindlustusandjast teise üle kanda. Vahetamiseks tuleb sõlmida uus leping ja lõpetada senine leping alles pärast uue kaitse jõustumist.

Soodustatud isiku saab määrata kindlustuslepingu sõlmimisel või hiljem. Selleks märgitakse lepingusse soovitud isik või isikud ning vajaduse korral nende osakaalud.

Jah, kindlustatud isikul on õigus elukindlustuslepingu kehtivuse ajal soodustatud isikut või soodustatud isikute hüvitise osakaale muuta.

Elukindlustuslepingusse võib määrata piiramatu arvu soodustatud isikuid. Kui nende osakaale ei ole märgitud, jagatakse hüvitis kasusaajate vahel võrdselt.

Kui elukindlustuslepingus ei ole soodustatud isikut määratud, makstakse hüvitis kindlustatud isiku pärijatele pärimisõiguse alusel.

Elukindlustuse saab sõlmida nii kindlaks ajaks ehk tähtajalisena kui ka elukestva kaitsega. Konkreetne kehtivusaeg ja vanusepiir sõltuvad valitud tootest ning lepingutingimustest.

Kui elukindlustuse makse jääb tähtajaks tasumata, saadab kindlustusandja üldjuhul meeldetuletuse ja määrab tasumiseks täiendava tähtaja.

Tähtajaline elukindlustus pakub kaitset kokkulepitud aja jooksul ja keskendub riskikaitsele. Elukestev või kogumisega seotud kindlustus võib kehtida elu lõpuni või lepingus määratud kõrge vanusepiirini ning sellega võib kaasneda tagasiostuväärtus.

Elukindlustusleping tasub sõlmida perioodiks, mil Sinu perel on suured finantskohustused või Sinu ülalpeetavad ei ole veel majanduslikult iseseisvad.

Elukindlustuse terviseküsimustikus küsitakse andmeid Sinu varasemate ja praeguste haiguste, krooniliste seisundite, operatsioonide, ravimite tarvitamise ning eluviiside kohta.

Enamikul juhtudel arstlikku läbivaatust ei nõuta ja piisab terviseküsimustiku täitmisest, kuid suurema kindlustussumma või vanuse tõttu võib see osutuda vajalikuks.

Oluliste terviseandmete avaldamata jätmisel on kindlustusandjal õigus kindlustusmakset suurendada, lepingust taganeda või kahju korral hüvitise väljamaksmisest keelduda.

Jah, suitsetajate elukindlustuse igakuine makse on tavaliselt kõrgem, kuna suitsetamine suurendab terviseriske ja suremust.

Inimest loetakse tavaliselt mittesuitsetajaks siis, kui ta ei ole tarvitanud ühtegi tubaka- ega nikotiinitoodet vähemalt 12 järjestikust kuud.

Jah, suurema riskiga hobid võivad mõjutada elukindlustuse makset ning tuua kaasa lisatingimusi või välistusi.

Jah, riskantse ametiga inimene saab elukindlustust taotleda, kuid lepingule võivad rakenduda kõrgem makse, lisatingimused või ametialaste riskide välistused.

Jah, eakas inimene saab kindlustust osta kuni kindlustusandja kehtestatud vanusepiirini, kuid kindlustussummad on siis piiratumad ja hind vanuse tõttu kõrgem.

Elukindlustuse kindlustusmakse sõltub valitud kindlustussummast, lepingu kestusest, vanusest, tervislikust seisundist, eluviisidest, ametist ja hobidest.

Jah, elukindlustuse kindlustusmakse võib muutuda, kui seda näevad ette lepingu tingimused või kui muudad ise kindlustussummat või valitud kaitseid.

Leping on tavaliselt jõus kindlustusandja määratud täiendava maksetähtaja lõpuni, mis võib olla 14 kuni 30 päeva pärast meeldetuletust.

Jah, kindlustusvõtja saab elukindlustuslepingu üles öelda, esitades kindlustusandjale nõuetekohase avalduse ja järgides lepingus sätestatud tähtaegu.

Elukindlustuse tagasiostuväärtus on kogumis- või investeerimisosaga lepingusse kujunenud summa, mis võidakse lepingu ennetähtaegsel lõpetamisel välja maksta.

Jah, tingimusi ja kindlustussummat saab hiljem muuta, kuid summa suurendamine võib nõuda uue terviseteabe esitamist.

Jah, elu-, õnnetusjuhtumi- ja kriitiliste haiguste kaitsed saab sageli koondada ühte elukindlustuslepingusse, kus õnnetusjuhtumi- ja haiguskaitsed lisatakse põhikaitsele.

Kriitiliste haiguste lisakaitse katab raskeid diagnoose, näiteks vähki, südameinfarkti, insulti, elundi siirdamist ja hulgiskleroosi.

Elukindlustuse hüvitis võib katta kodulaenu jäägi, kui väljamakstav summa on selleks piisav ja hüvitis suunatakse laenu tasumiseks.

Kui lepingus on määratud soodustatud isik, ei kuulu hüvitis pärandvara hulka. Kui soodustatud isikut ei ole määratud, kuulub hüvitis pärandvara hulka.

Surmajuhtumi korral väljamakstav riski-elukindlustuse hüvitis on saajale üldjuhul tulumaksuvaba.

Elukindlustuse hüvitise otsus tehakse pärast seda, kui kindlustusandja on saanud kõik vajalikud dokumendid ja asjaolud on piisavalt selged. Täpne otsustamise ning väljamakse tähtaeg sõltub lepingutingimustest.

Elukindlustuse hüvitise taotlemiseks tuleb üldjuhul esitada taotlus, taotleja isikut tõendavad andmed, surma tõendav dokument ning vajaduse korral meditsiini- või pärimisdokumendid.

Pärast elukindlustuslepingu jõustumist ilmnenud tervisemuutused kehtivat kaitset üldjuhul ei mõjuta. Kui soovid hiljem kaitset suurendada või muuta, võib kindlustusandja küsida uut terviseteavet.

Enesetapu korral makstakse hüvitis üldjuhul välja vaid siis, kui leping on kehtinud järjest vähemalt kaks aastat.

Hüvitist ei maksta tavaliselt enesetapul esimese kahe aasta jooksul (koos eespool kirjeldatud erandiga), kuritegeliku tegevuse, sõja, joobes juhtimise või valeandmete esitamise korral.

Kui surm või õnnetus oli otseses põhjuslikus seoses alkoholi- või narkojoobega, võib see olla elukindlustuse välistus ja hüvitis võib jääda maksmata.

Elukindlustuskaitse kehtib tavaliselt kogu maailmas. Seega võib kaitse kehtida nii Eestis, puhkusereisil kui ka välismaal töötades.

Jah, lapsele saab sõlmida laste kogumiskindlustuse või liita ta vanema elukindlustuslepingu juurde lisakaitsega.

Kogumiskindlustus tasub sõlmida võimalikult varakult, lapse esimestel eluaastatel, et kogumisperiood oleks pikk ja makse väike.

Jah, vanema elukindlustuslepingu juurde saab siduda lapse kogumise ning lisada laste tervisega seotud lisakaitsed.

Teise inimese elule saab elukindlustuslepingu sõlmida tema nõusolekul. Kindlustusvõtja ja kindlustatud isik võivad olla erinevad inimesed, näiteks abikaasad või elukaaslased.

Ettevõtja või FIE elukindlustuse vajadus sõltub tema pere ja ettevõtte rahalistest kohustustest ning sellest, kui suurel määral toetuvad need tema isiklikule panusele.

Võtmeisiku kindlustus on ettevõtte sõlmitav kindlustus töötaja surma või lepingus nimetatud muu raske tagajärje puhuks. Hüvitis aitab ettevõttel katta võtmeisiku kaotusest tulenevat majanduslikku mõju.

Ettevõtte poolt töötaja kasuks tehtud elukindlustusmaksed loetakse üldjuhul erisoodustuseks, välja arvatud teatud spetsiifilised äri kaitsmiseks mõeldud lepingud.

Elukindlustus ja ravikindlustus katavad erinevaid rahalisi riske. Elukindlustuse põhikaitse on seotud surmajuhtumiga ning lisakaitsed võivad hõlmata püsivat puuet või kriitilist haigust, ravikindlustus hüvitab aga lepingus nimetatud raviteenuste kulusid.

Jah, raseduse ajal saab elukindlustust sõlmida, kuid rasedusest tuleb terviseküsimustikus teada anda.

Elukindlustuskaitse kehtib tavaliselt kogu maailmas, kuid elukohamaa muutumisest tuleb kindlustusandjat teavitada, sest see võib mõjutada lepingu tingimusi.

Hüvitis makstakse välja ühekordse rahalise summana kohe pärast meditsiiniliselt kinnitatud diagnoosi esitamist.

Pank võib seada kodulaenu saamise tingimuseks elukindlustuse olemasolu, kuigi seadus elukindlustust üldjuhul kohustuslikuks ei muuda. Nõutav kindlustussumma ja kaitse kestus sõltuvad laenulepingust ning panga tingimustest.

Laenukindlustuse kindlustussumma väheneb koos laenujäägiga ja hüvitis suunatakse laenu katteks. Tavalise elukindlustuse kindlustussumma võib püsida kogu lepingu jooksul samana ning hüvitis makstakse lepingus määratud soodustatud isikutele.

Kindlustusandja ei saa elukindlustuslepingut üles öelda üksnes seetõttu, et Sinu tervis on pärast lepingu jõustumist halvenenud.

Jah, elukindlustuslepingu saab sageli sõlmida täielikult internetis, täites digitaalse taotluse ja terviseküsimustiku ning kinnitades lepingu elektrooniliselt.

Jah, Sul võib olla korraga mitu elukindlustuslepingut eri kindlustusandjate juures ning kindlustusjuhtumi korral hinnatakse iga lepingut eraldi.

Elukindlustus annab tavaliselt kaitse surmajuhtumi korral, kui juhtum vastab lepingu tingimustele.