Kindlustushüvitis

Mis on kindlustushüvitis?

Kindlustushüvitis on rahasumma või muu soodustus, mille kindlustusandja maksab kindlustusjuhtumi tagajärjel tekkinud kahju katteks. Hüvitise suurus sõltub tekkinud kahjust, lepingus kokku lepitud hüvitispiiridest ja kindlustussummast ning sellest arvatakse maha omavastutus.

Millistes vormides hüvitist makstakse?

Hüvitis ei ole alati lihtsalt rahaülekanne kliendi kontole. Sõltuvalt kindlustusliigist võib hüvitis olla:

• rahaline väljamakse otse kliendile
• remondikulu tasumine teenusepakkujale
• kahjustatud asja asendamine uue vastu
• lepingus nimetatud teenus, näiteks abi kohapeal

Näiteks kaskokindlustuses tasub kindlustusandja sageli remondiarve otse töökojale, kodukindlustuses aga makstakse tihti hüvitis kliendile endale välja.

Kuidas hüvitise suurus kujuneb?

Hüvitise arvutamisel lähtutakse esmalt tegelikust kahjust, seejärel võrreldakse seda lepingus kokku lepitud hüvitispiiriga ja kindlustussummaga, ning lõpuks arvatakse tulemusest maha omavastutus. See tähendab, et isegi kui tegelik kahju on suur, ei pruugi väljamakse olla sama suur, kui leping seab hüvitisele ülemise piiri.

Erinevus kindlustuskaitsest

Kindlustushüvitist ei tasu segi ajada kindlustuskaitse mõistega: kaitse kirjeldab, milliste riskide vastu leping üldse toimib, hüvitis on aga konkreetne rahaline või muu tagajärg, mis realiseerub siis, kui kaitse all olev sündmus tegelikult aset leiab. Kaitse võib olla lepingus olemas, ilma et ühtegi hüvitist kunagi makstaks, kui kindlustusjuhtumit lihtsalt ei toimu.