Kindlustuskaitse

Mis on kindlustuskaitse?

Kindlustuskaitse on kindlustuslepinguga tagatud kaitse kindlustatud isiku või vara vastu suunatud riskide eest. Kindlustuskaitse hõlmab kindlustusjuhtumi saabumise korral kindlustushüvitise maksmist, kuid see on laiem mõiste kui hüvitis ise, kuna kirjeldab kogu seda ulatust, mille piires leping üldse kaitset pakub.

Millest kaitse täpne ulatus koosneb?

Kaitse täpne sisu tuleneb mitmest komponendist korraga:

• millised riskid on valitud (näiteks tulekahju, vargus, torm)
• millised on hüvitispiirid ja kindlustussumma
• kui suur on omavastutus
• milline on kaitse kehtivusaeg
• millised on lepingus kirjeldatud välistused

Kaks näiliselt sarnast pakkumust võivad seetõttu erineda oluliselt just nende komponentide poolest, isegi kui mõlemad kannavad sama kindlustusliigi nime.

Miks tasub kaitse ulatust, mitte ainult hinda võrrelda?

Pakkumuste võrdlemisel tuleb seetõttu hinnata lisaks hinnale ka kaitse ulatust: madalam kindlustusmakse võib tähendada kitsamat kaitset, kõrgemat omavastutust või rohkem välistusi. Näiteks võib üks kodukindlustuse pakkumus tunduda soodsam, kuid tegelikult katta oluliselt vähem riske kui teine, veidi kallim pakkumus.

Kuidas kaitse ajas muutuda võib?

Kindlustuskaitse ei pruugi olla kogu lepinguperioodi jooksul muutumatu, seda võib lepingu poolte kokkuleppel muuta, näiteks lisada lisakaitseid või muuta kindlustussummat. Seetõttu tasub lepingu kehtivuse ajal aeg-ajalt üle vaadata, kas senine kaitse ulatus vastab endiselt tegelikele vajadustele, näiteks pärast kodu remonti või uute väärtuslike esemete soetamist.