Kindlustusvõtja kohustused

Kindlustusleping on kokkulepe kahe poole vahel. Kindlustusselts katab kokkulepitud kahjud ja Sina täidad omalt poolt mõned kohustused. Need kohustused aitavad kahju ennetada ja kahjujuhtumi korral olukorda kiiresti ning õiglaselt lahendada. Kui tunned neid juba lepingut sõlmides, väldid enamiku olukordi, kus hüvitist hiljem vähendatakse.

Millised kohustused kindlustuslepinguga kaasnevad

Kindlustusvõtja kohustused jagunevad kaheks: enne ja pärast kahju tekkimist. Kahjueelsed kohustused puudutavad õiget infot lepingus ja mõistlikku hoolsust. Pärast kahju on kõige olulisem kiire teavitamine ja olukorra tõendamine. Sama loogika kehtib kõigi kindlustusliikide puhul, olgu tegu kodukindlustuse, reisikindlustuse, kaskokindlustuse või vastutuskindlustusega.

Kohustused enne kahju teket

Enne kahju tekkimist on Sinu roll peamiselt ennetav. Seadus ja lepingutingimused eeldavad, et annad seltsile õiget infot ja käitud mõistlikult hoolsalt.

• Esita lepingut sõlmides õige ja täielik info kindlustatava vara, selle kasutuse ja väärtuse kohta.
• Täida lepingus kokkulepitud ohutusnõudeid, näiteks lukusta uksed, hoia võtmeid turvaliselt või paigalda suitsuandur.
• Käitu igapäevaselt mõistliku hoolsusega ja väldi ilmselget hooletust.
• Teavita kindlustusseltsi, kui kindlustatava riskiga seotud olukord oluliselt muutub, näiteks kui hakkad kodu välja üürima või autot äriliselt kasutama.

Kohustused pärast kahju teket

Kahju tekkides läheb rõhk ennetuselt tõendamisele. Seadus näeb ette, et kindlustusvõtja hoiab võimaluse korral kahju ära ja vähendab seda ning tagab, et kahju ulatust ja põhjust saaks hiljem kindlaks teha. Toimi nii:

• Teavita kindlustusseltsi esimesel mõistlikul võimalusel ja järgi saadud juhiseid.
• Kutsu vajadusel kohale politsei või pääste, näiteks varguse, tulekahju või liiklusõnnetuse korral.
• Tee sündmuskohast fotod, kogu tunnistajate andmeid ja säilita olulised dokumendid.
• Piirdu kohe pärast kahju hädavajalike töödega, mis hoiavad ära olukorra halvenemise, näiteks kata katkine aken kinni või keera kinni veekraan.
• Alusta täisremonti alles siis, kui selts on kahju üle vaadanud või selleks loa andnud.
• Säilita tõendid kahju suuruse kohta: arved, aktid, pildid ja selgitused.

Mida silmas pidada, et hüvitise saamine oleks kindlam

Hüvitise vähenemine või sellest keeldumine on enamasti seotud kahe asjaga: lepingutingimusi ei täidetud või kahju asjaolusid ei saa hiljem kontrollida. Allpool on levinumad kohad, kus tasub tähelepanelik olla. Näited pärinevad eri kindlustusliikidest, kuid loogika on igal pool sarnane.

Õige info lepingus

Kindlustusmakse ja hüvitis arvutatakse selle info põhjal, mille Sa lepingusse annad. Kui info on vale või puudulik, võib hüvitis kahju korral oodatust väiksem olla.

• Kodukindlustuses liiga väikeseks märgitud eluaseme pind või alahinnatud vara väärtus tähendab, et suure kahju korral kaetakse sageli vaid osa kahjust.
• Kaskolepingus valesti märgitud läbisõit või kajastamata lisavarustus võib vähendada hüvitist just siis, kui seda kõige rohkem vajad.
• Reisikindlustuses märkimata jäänud varasem terviseseisund võib jätta osa ravikuludest katmata.

Turvanõuete täitmine

Paljud lepingud seavad tingimuseks, et hoiad vara mõistlikult kaitstuna. Turvanõuete täitmine otsustab sageli vargus- või sissemurdmisjuhtumi korral hüvitise saatuse.

• Kui lahkud kodust ja jätad ukse lukustamata, võib sissemurdmise korral hüvitis väheneda.
• Kui jätad auto võtmed nähtavale või autosse, on varguse korral hüvitisest keeldumine tõenäoline.
• Kontserdil või teatris hoia sõiduki ja kodu võtmed enda juures, mitte garderoobi jäetud üleriiete taskus.

Kiire teavitamine ja tõendamine

Mida kiiremini Sa kahjust teatad ja mida paremini olukorra jäädvustad, seda tõenäolisem on hüvitise väljamaksmine. Kui sündmuskoht koristatakse või remont algab enne fikseerimist, muutub kahju hindamine keeruliseks.

• Veekahju korral tee fotod enne, kui hakkad koristama ja kuivatama.
• Liiklusõnnetuses vormista kahju kohapeal ja jäädvusta mõlema sõiduki asend ning kahjustused.
• Varguse või vandalismi korral teavita politseid ja säilita registreerimisnumber.

Seaduskuulekus ja teadlik risk

Kõige rangemad välistused on seotud olukordadega, kus kahju tekib õigusvastase või selgelt ohtliku käitumise tõttu. Kindlustus katab ootamatuid ja ettenägematuid sündmusi, mitte teadlikult võetud riski. Hüvitis jääb tõenäoliselt maksmata või seda vähendatakse järgmistes olukordades (esimesed kaks näidet on kaskokindlustuse kohta).

• Juht on joobes või tal puudub vastava kategooria juhtimisõigus.
• Sõidukiga ületatakse tugevalt kiirust või rikutakse muul moel seadust.
• Kahju tekitatakse tahtlikult.

Vara korrashoid ja hooldus

Kindlustusandja eeldab, et hoiad vara mõistlikus korras. Kui kahju tuleneb selgelt hooldamata jätmisest või teadaolevast rikkest, mille parandamise Sa edasi lükkasid, võib see hüvitist mõjutada.

• Kodu veekahju, mille põhjus on ammu teadaolev lekkiv toru, jääb reeglina hüvitamata.
• Auto tehniline rike, mis tuleneb hooldamata jätmisest, võib kahju korral rolli mängida.

Kolm põhimõtet, mis aitavad hüvitist saada

Kui tahad, et kindlustus töötaks täpselt siis, kui seda vajad, pea meeles kolme asja.

• Pane lepingusse õige ja täielik info.
• Täida turvanõuded ja käitu mõistliku hoolsusega.
• Tegutse kahju korral kiiresti ja läbipaistvalt.

Järeldused

Kohustuste täitmine hoiab ära suure osa vaidlustest hüvitise üle. Kõige kindlam samm on tutvuda oma lepingu tingimustega juba enne kahju tekkimist, et teaksid täpselt, mida Sinult oodatakse. Kui tahad oma kaitset üle vaadata või mõne tingimuse tähendust täpsustada, aitab Kindlustusest maakler leida Sulle sobiva lahenduse.