Kindlustatu ehk kindlustatud isik

Kes on kindlustatu?

Kindlustatu ehk kindlustatud isik on kindlustuslepingusse märgitud isik, kelle elu, tervise, vara või vastutusega seotud kindlustusrisk on kindlustusega kaetud. Kindlustatu võib olla üks konkreetne inimene, mitu isikut korraga (näiteks pereliikmed kodukindlustuses) või laiem ring, kelle huvi leping kaitseb.

Kuidas kindlustatu erineb kindlustusvõtjast?

Praktikas ajatakse kindlustatu ja kindlustusvõtja sageli segamini, kuid need ei ole alati sama isik. Kindlustusvõtja on see, kes lepingu sõlmib ja kindlustusmakset tasub, kindlustatu on aga see, kelle risk on kaitse all. Näiteks kui ettevõte sõlmib õnnetusjuhtumikindlustuse oma töötajatele, on kindlustusvõtja ettevõte, kuid kindlustatud on iga üksik töötaja. Sama moodi võib lapsevanem sõlmida lepingu, kus kindlustatud on laps.

Milline roll on kindlustatul kahjujuhtumi korral?

Kindlustatu suhtes kehtivad lepingus määratud õigused ja kohustused, näiteks kahjust teatamise kohustus või koostöökohustus kahju hindamisel. Hüvitis võidakse maksta kas kindlustatule endale, soodustatud isikule või otse kahju kannatanule, sõltuvalt sellest, millist kindlustusliiki on tegemist. Näiteks vastutuskindlustuses läheb hüvitis tavaliselt kahju kannatanud kolmandale isikule, mitte kindlustatule endale.

Miks on täpne määratlus lepingus oluline?

Kui lepingus ei ole selgelt kirjas, kes on kindlustatu, võib kahjujuhtumi korral tekkida vaidlus, kas konkreetne isik üldse kuulub kaitse alla. Seetõttu tasub lepingu sõlmimisel alati üle vaadata, kas kõik need isikud, kelle huvides kaitset soovitakse (näiteks pereliikmed, töötajad või kaassõidukijuhid), on lepingus kindlustatuna kirjas.