Kindlustusvajadus

Mis vahe on kindlustusvajadusel ja kindlustushuvil?

Kindlustusvajadus ja kindlustushuvi käivad käsikäes, kuid tähendavad erinevat asja. Kindlustushuvi näitab, kas isikul on üldse õiguslik alus mingit vara või vastutust kindlustada, näiteks kas ta on omanik või vastutab selle eest. Kindlustusvajadus aga näitab, kas ja millises ulatuses on sellel isikul reaalne vajadus end konkreetsete riskide vastu kaitsta. Isikul võib olla kindlustushuvi ilma tegeliku vajaduseta lisakaitse järele, ja vastupidi.

Kuidas vajadus kohustusliku ja vabatahtliku kindlustuse puhul erineb?

Kohustusliku liikluskindlustuse puhul on vajadus juba seadusega paika pandud: mootorsõiduki omanikul tuleb see sõlmida sõltumata isiklikust hinnangust riskile. Vabatahtliku kindlustuse, näiteks kasko- või kodukindlustuse puhul, tuleb vajadus aga igal kliendil endal koos turustajaga läbi mõelda, sest sundust seda sõlmida ei ole.

Milline näide praktikast seda selgitab?

Näiteks noor pere, kes ostab esimese kodu koos suure laenuga, vajab tõenäoliselt tugevat kodukindlustust, mis katab nii hoone taastamise kui vastutuse, kuna kahju korral oleks rahaline mõju perele suur. Üürikorteris elav üliõpilane, kellel on vähe vallasvara, ei pruugi samas ulatuses kaitset vajada, ning talle sobib pigem lihtsam ja odavam lahendus. Sama toode ei sobi seega kõigile ühtemoodi.

Miks peab turustaja vajaduse enne pakkumist välja selgitama?

Seadus näeb ette, et kindlustuse turustaja peab enne lepingu soovitamist küsima kliendilt piisavalt infot, et mõista tema tegelikku olukorda ja riske, mitte pakkuda lihtsalt kõige kallimat või kõige tavalisemat toodet. Kui soovitus ei vasta väljaselgitatud vajadusele, on kliendil alus küsida, miks just selline kaitse valiti, ja vajadusel nõuda sobivamat lahendust.