Kahjukindlustus

Mille poolest erineb kahjukindlustus elukindlustusest?

Kahjukindlustuse aluspõhimõte on kahju hüvitamine: makstakse välja nii palju, kui on vaja kindlustusjuhtumieelse olukorra taastamiseks, mitte rohkem. See erineb selgelt elukindlustusest, kus lepingus kokkulepitud summa makstakse välja sõltumata sellest, kas ja millist rahalist kahju kindlustusjuhtum tegelikult tekitas. Seetõttu ei saa kahjukindlustuse kaudu kunagi teenida rohkem, kui kahju tegelikult maksma läks.

Millised on kahjukindlustuse levinumad liigid?

Eestis kuuluvad kahjukindlustuse alla mitmed igapäevased kindlustustooted, näiteks:

• liikluskindlustus ja kaskokindlustus sõidukitele
• kodukindlustus eluruumile ja koduvarale
• reisikindlustus reisil tekkiva kahju vastu
• vastutuskindlustus, mis katab kolmandale isikule tekitatud kahju

Kõiki neid ühendab sama loogika: kaitstakse konkreetset vara või vastutusriski, mitte ei koguta üles ette kindlaksmääratud väljamakset.

Kuidas hüvitis kahjukindlustuses arvutatakse?

Hüvitise suurus lähtub reaalsest kahjusummast, millest arvatakse maha lepingus kokkulepitud omavastutus ja mida piiravad lepingu limiidid. Kui vara oli kindlustatud väiksema summa eest, kui selle tegelik väärtus nõuab, võib kindlustusandja rakendada alakindlustuse põhimõtet ja hüvitist proportsionaalselt vähendada. Seepärast tasub kindlustusväärtus perioodiliselt üle vaadata, eriti kui vara väärtus on aja jooksul muutunud.

Näide praktikast

Kui kodus läheb pesumasina lekke tõttu vundament märjaks ja vajab kuivatamist, hüvitab kahjukindlustus üldjuhul kuivatustööde ja kahjustatud viimistluse taastamise kulu, mitte suvalist eelnevalt kokkulepitud summat. Kulude suurust hinnatakse konkreetse juhtumi ja tegelike remondiarvete põhjal.