Kui kindlustusandja keeldub kodukindlustuse kahju hüvitamisest, tuleks esimese asjana küsida kirjalik ja põhjendatud otsus. Suuline selgitus ei ole vaidluse lahendamiseks piisav. Otsuses peab olema arusaadavalt kirjas, millisele kindlustustingimusele, välistusele või asjaolule keeldumine tugineb.
Seejärel tuleks võrrelda otsust Sinu kodukindlustuse tingimustega. Oluline on kontrollida, kas kindlustusandja viitab õigele tingimusele ja kas see tingimus sobib tegeliku juhtumiga. Mõnikord ei ole vaidlus selles, kas välistus on olemas, vaid selles, kas konkreetne kahju üldse selle välistuse alla kuulub.
Näiteks võib kindlustusandja väita, et veekahju tekkis pikaajalise lekke tõttu. Kui Sul on aga toruabi akt, fotod või muu tõend, mis näitab äkilist toru purunemist, võib olla põhjust otsus vaidlustada. Samamoodi võib vaidlus tekkida tormikahju, varguse, tulekahju, ehitusvea või hooldamatuse üle.
Järgmiseks tuleks koondada kõik tõendid. Selleks sobivad fotod, videod, toruabi või päästeameti dokumendid, korteriühistu teated, eksperdi hinnangud, remondikalkulatsioonid, arved ja kirjavahetus kindlustusandjaga. Mida täpsem on tõendite pilt, seda lihtsam on näidata, miks kodukindlustuse hüvitis peaks kuuluma maksmisele.
Kui kindlustusleping on sõlmitud kindlustusmaakleri kaudu, tasub pöörduda ka maakleri poole. Maakler saab aidata tingimusi tõlgendada, võrrelda kindlustusandja otsust lepinguga ja koostada sisulise vastuväite. Hea maakleri väärtus tulebki sageli välja just kahjujuhtumi või vaidluse ajal, mitte ainult lepingu sõlmimisel.
Kindlustusandjale saab esitada põhjendatud vaide või vastuväite. Selles ei tasu piirduda lausega, et otsusega ei olda nõus. Tuleks selgelt välja tuua, millise järeldusega Sa ei nõustu, millised tõendid seda toetavad ja miks peaks juhtum kuuluma kodukindlustuse kaitse alla.
Kui kindlustusandja oma seisukohta ei muuda, saab kaaluda kindlustusvaidluse lahendamist lepitusorganis või kohtus. Kohtusse pöördumine ei pea olema esimene samm. Praktikas on mõistlik enne kasutada võimalusi, mis on kiirem, odavam ja vähem koormav viis vaidluse lahendamiseks.
Kõige olulisem on mitte jääda passiivseks. Kui hüvitisest keeldumise otsus tundub põhjendamatu, tuleb küsida selgitusi, koguda tõendeid ja vastata kirjalikult. Kodukindlustuse vaidlustes loeb väga palju see, kui hästi on juhtumi asjaolud dokumenteeritud.
