Kindlustussumma on oluline, sest see näitab, millise väärtuse ulatuses on vara kindlustatud. Kui kindlustussumma ei vasta tegelikule väärtusele, võib kahju korral tekkida ebameeldiv üllatus. Eriti oluline on see olukordades, kus lepingus kasutatakse kindlustussummat hüvitise arvestamisel või ülempiirina.
Alakindlustus tähendab, et sõiduk või selle varustus on kindlustatud tegelikust väärtusest väiksemas summas. Kui kahju tekib, võib kindlustusandja hüvitist vähendada või lähtuda väiksemast kindlustussummast. Teisisõnu võib klient olla arvanud, et tal on täielik kaitse, aga kahju korral selgub, et leping ei kata kogu väärtust.
Näiteks võib alakindlustuse risk tekkida siis, kui:
- sõidukile on lisatud kallis lisavarustus
- autole on tehtud ümberehitusi
- poliisil on vara väärtus märgitud liiga madalaks
- kindlustussummat ei ole pärast muudatusi uuendatud
Ülekindlustus tähendab vastupidist olukorda: kindlustussumma on tegelikust väärtusest suurem. See ei tähenda, et kahju korral makstakse Sulle automaatselt suurem summa välja. Kindlustuse eesmärk on hüvitada tegelik kahju, mitte tekitada kasumit. Kui auto turuväärtus on kahju hetkel väiksem kui poliisil märgitud summa, lähtutakse tavaliselt tegelikust väärtusest või lepingus sätestatud hüvitamisreeglitest.
See on koht, kus tekib palju valesid ootusi. Kui poliisil on kirjas suur summa, võib klient eeldada, et täishävingu korral makstaksegi see summa välja. Tegelikult sõltub hüvitis lepingu liigist, tingimustest, auto turuväärtusest, võimalikust uusväärtuse kaitsest ja muudest kokkulepetest.
Eraldi tuleb tähelepanu pöörata lisavarustusele. Kui autol on kallis helisüsteem, erivarustus, tööseadmed, katuseraamid, erivelved või muu lisavarustus, ei pruugi see automaatselt täies mahus kaetud olla. Mõnes lepingus peab lisavarustus olema poliisil eraldi märgitud.
Kõige tähtsam on, et kindlustusleping peegeldaks auto tegelikku väärtust ja varustust. Liiga madal summa võib vähendada hüvitist, liiga kõrge summa võib tähendada lihtsalt tarbetult suuremat kindlustusmakset ilma tegeliku lisakasuta.
