Kulum (amortisatsioon)

Mis on kulum ehk amortisatsioon?

Kulum tähendab vara väärtuse vähenemist aja jooksul tavapärase kasutamise, vananemise ja loomuliku amortisatsiooni tõttu. See on loomulik protsess, mis puudutab peaaegu kõiki esemeid, alates sõidukitest kuni kodutehnikani, ja mida kindlustusandja hüvitise arvutamisel arvesse võtab.

Kuidas kulumit hüvitise arvutamisel arvestatakse?

Kulumit võetakse hüvitise arvutamisel reeglina arvesse, mistõttu vanemate või kulunud osade eest võidakse maksta vähem kui täiesti uue eseme eest. Kulumi arvestamise viis võib sõltuda eseme vanusest, kasutusest, hooldusest ja tingimustes toodud määradest, näiteks võib kindlustusandja rakendada kindlat protsenti väärtuse vähendamiseks iga kasutusaasta kohta.

Millal loetakse kulumist tingitud kahjustus kindlustusjuhtumiks?

Kulumist tingitud kahjustumine ise, näiteks osade loomulik vananemine või järkjärguline kulumine, ei ole üldiselt kindlustusjuhtum, sest kindlustus katab äkilisi ja ootamatuid sündmusi, mitte eseme normaalset vananemist. Kui aga näiteks juba kulunud auto rehv puruneb äkilise kokkupõrke tagajärjel, hinnatakse hüvitist küll kulumit arvestades, kuid kahju ise loetakse kindlustusjuhtumiks.

Erinevus uusväärtuse kaitsest

Mõne kaitse puhul hüvitatakse uusväärtus, teise puhul arvestatakse turuväärtust või kulumit. See erinevus tasub lepingu sõlmimisel selgeks teha, sest soetusväärtuse kaitse valimisel makstakse kahjujuhtumi korral hüvitist ilma kulumit maha arvamata, mis on vanemate esemete puhul kliendile tihti oluliselt soodsam.