Kindlustusmakse kujunemine

Millised tegurid makset kõige rohkem mõjutavad?

Kindlustusmakse kujunemisel ei vaadata ainult sõiduki marki, vaid tervet rida riskitegureid koos: mootori võimsus ja töömaht, sõiduki vanus ja väärtus, peamine kasutusotstarve (näiteks tööasjus või ainult vabaajasõiduks) ning vastutava kasutaja senine kahjuajalugu. Lisaks mängivad rolli registreeritud elukoht, näiteks linna- ja maapiirkondade erinev õnnetusstatistika, lepingu kestus, valitud limiidid ja omavastutuse suurus.

Miks võib sama auto kindlustus eri klientidele erineda?

Kaks sama mudeli ja aastakäiguga autot võivad saada väga erineva hinnaga pakkumuse, kui nende kasutajate riskiprofiil on erinev. Näiteks noorel ja hiljuti juhiloa saanud kasutajal on statistiliselt suurem õnnetuseoht kui aastakümnete pikkuse kahjuvaba ajalooga kogenud juhil, mistõttu kajastub see ka pakutavas hinnas. Samamoodi mõjutab hinda see, kas autot kasutatakse igapäevaselt linnaliikluses või pigem harva ja lühikesi vahemaid.

Erinevus liikluskindlustuse ja kaskokindlustuse hinnastamisel

Kohustusliku liikluskindlustuse kindlustusmakse ja vabatahtliku kaskokindlustuse kindlustusmakse kujunevad osaliselt sarnastel, kuid mitte identsetel alustel. Liikluskindlustuse puhul on olulisel kohal kolmandatele isikutele tekitatava kahju risk, kaskokindlustuses aga lisaks ka sõiduki enda väärtus ja selle taastamiskulu, mistõttu kallima ja uuema auto kaskokindlustus võib olla tunduvalt kallim kui sama auto liikluskindlustus.

Kas makset on võimalik hiljem mõjutada?

Kuigi paljud riskitegurid on juba fikseeritud, näiteks sõiduki tehnilised andmed, saab klient makset osaliselt mõjutada omavastutuse suuruse valikuga: suurem omavastutus tähendab üldjuhul väiksemat kindlustusmakset, kuna kindlustusandja kannab väiksema osa väiksematest kahjudest. Samuti tasub aeg-ajalt pakkumusi võrrelda, sest riskimudelid ja hinnad muutuvad seltsiti ja aja jooksul.