Üldjuhul jah. Kindlustustingimused on kindlustuslepingu osa ning kahju korral lähtutakse just nendest tingimustest. Kui lepingus on kirjas, et teatud liiki kahju ei hüvitata, võib kindlustusandja sellele tugineda ka siis, kui klient välistust lepingu sõlmimisel tähele ei pannud.
See ei tähenda aga, et kõik vastutus oleks ainult kliendil. Kindlustusandjal ja kindlustusvahendajal on kohustus anda lepingu kohta teavet ning juhtida tähelepanu olulistele piirangutele. Eriti oluline on see siis, kui klient küsib konkreetset kaitset, kuid pakutav leping seda tegelikult ei sisalda. Näiteks kui klient soovib kaitset üürikorterile, kallile jalgrattale või kodust väljaspool kaasas olevale tehnikale, peab olema selge, kas poliis seda katab.
Kodukindlustuse välistused puudutavad sageli:
- pikaajalist lekkimist
- kulumist
- hallitust
- ehitusvigu
- hooletust
- lukustamata ruumist vargust
- teatud vara liike
- ebapiisavat hooldust
Need ei ole pisiasjad, sest just välistused määravad sageli, kas kahju hüvitatakse või mitte.
Kui kahju korral tekib vaidlus, tuleks kindlustusandjalt küsida kirjalik põhjendus, millisele tingimusele või välistusele keeldumine tugineb. Seejärel saab hinnata, kas välistust on õigesti kohaldatud. Mõnikord on vaidlus mitte selles, kas välistus on olemas, vaid selles, kas konkreetne juhtum tegelikult selle välistuse alla kuulub.
Kodu kindlustamisel on mõistlik mitte vaadata ainult hinda ja kindlustussummat, vaid ka välistusi. Maakleri kasutamine aitab siin just seetõttu, et maakler saab tingimusi võrrelda ja selgitada, milline leping vastab Sinu tegelikule vajadusele. Odav kodukindlustus võib osutuda kalliks, kui oluline risk on tingimustes välistatud.
