Sama auto liikluskindlustuse pakkumised võivad seltsiti märgatavalt erineda. Hinnavahe tekib riskihinnangust, sest iga kindlustusandja kasutab makse arvutamiseks oma metoodikat. Arvesse lähevad kindlustus- ja kahjuajalugu, sõiduki andmed, kasutusviis ning peamine sõidupiirkond. Uue lepingu eel tasub seetõttu võrrelda värskeid pakkumisi.
Kahjuajaloo mõju hinnale
Liikluskindlustuse registris on andmed klientide kindlustus- ja kahjuajaloo kohta. Mitme varasema kahjujuhtumi korral võib selts hinnata järgmise kindlustusperioodi riski suuremaks ja teha kallima pakkumise.
Hinda võivad mõjutada näiteks:
- kahjude arv ja sagedus
- hüvitatud kahjude suurus
- viimasest kahjust möödunud aeg
- kahjudeta perioodi pikkus
Värske kahju mõju avaldub tavaliselt järgmise kindlustusperioodi pakkumises. Üks selts võib hinda märgatavalt tõsta, teise pakkumises võib muutus olla väiksem. Pikem kahjudeta periood võib aja jooksul soodsamat riskihinnangut toetada. Seltsidel puudub ühine reegel, kui palju üks kahju hinda muudab või kui kaua selle mõju kestab.
Kindlustusajalugu ja juhistaaž
Juhistaaž ja kindlustusajalugu kirjeldavad erinevaid asju. Juhiloa väljastamise kuupäev näitab, kui kaua on inimesel olnud juhtimisõigus, kuid selle põhjal ei selgu, kui sageli ta tegelikult sõidab või kui suur on tema aastane läbisõit. Load võivad ka niisama rahakoti vahel istuda, kuid kindlustatud auto on reeglina liikluses osalev sõiduk.
Kindlustusajalugu näitab seevastu, kui kaua on inimene olnud mõne kindlustatud sõiduki omanik, vastutav kasutaja või kindlustusvõtja. Kindlustatud sõiduk osaleb üldjuhul ka liikluses, mistõttu annab pikem kindlustusajalugu seltsile rohkem teavet inimese varasemate lepingute ja kahjujuhtumite kohta. Mida pikem on kindlustusajalugu, seda suurem on tõenäosus, et inimesel on ka rohkem tegelikku sõidukogemust. Täpne mõju hinnale sõltub siiski iga seltsi arvutusmudelist.
Sõiduki andmete mõju
Kindlustusandja arvestab riskihinnangu koostamisel ka sõiduki andmeid. Hinda võivad mõjutada:
- sõiduki kategooria, näiteks sõiduauto, mootorratas, kaubik, buss või haagis
- mootori võimsus ja teised tehnilised näitajad
- registrimass ja istekohtade arv
- sõiduki mark ja mudel
Sõidukikategooriate kahjusagedus erineb märgatavalt. 2025. aasta statistika järgi põhjustasid sõiduautod ja väikeveokid 4,25 liikluskindlustusjuhtumit 100 kindlustatud sõiduki kohta. Raskete veoautode puhul oli sama näitaja 16,18 ja suurte busside puhul 30,21. Erinevust mõjutavad muu hulgas sõidukite kasutusotstarve, läbisõit ja liikluses veedetud aeg.
Mootori võimsus võib olla üks statistiline riskinäitaja. Võimsam sõiduk kiirendab üldjuhul kiiremini, kuid mootori võimsus üksi ei näita, kuidas inimene tegelikult sõidab. Selts hindab seda koos kindlustusajaloo, sõiduki kasutusviisi ja teiste andmetega.
Registrimass aitab hinnata võimaliku õnnetuse tagajärgi. Raskem sõiduk võib kokkupõrkel tekitada kergemale sõidukile või kaitseta liiklejale suurema kahju. Istekohtade arv annab lisateavet eelkõige busside, väikebusside ja teiste suuremate sõidukite riskiprofiili kohta.
Mark ja mudel võimaldavad seltsil võrrelda sarnaste sõidukitega varem juhtunud kahjusid. Mõne mudeliga võib statistiliselt juhtuda keskmisest rohkem või suuremaid kahjusid. Seda võivad mõjutada sõiduki tavapärane kasutus, läbisõit ja seda mudelit kasutavate juhtide profiil.
Ükski tehniline näitaja ei määra kindlustusmakset eraldi. Seltsid annavad neile oma arvutusmudelites erineva kaalu, mistõttu võib sama sõiduk saada eri kindlustusandjatelt erineva hinnaga pakkumised.
Kasutusviis ja sõidupiirkond
Takso või rendiauto on sageli teel kauem kui tavaline pereauto. Suurem sõidukoormus kasvatab olukordade arvu, kus võib juhtuda õnnetus. Tavakasutusest erinev kasutusala võib seetõttu kindlustusmakset tõsta.
Hinda võivad mõjutada järgmised kasutusviisid:
- taksovedu ja muu intensiivne töösõit
- lühirent ning sõidukite jagamisteenused
- õppesõit
- alarmsõiduki või muu erisõiduki kasutus
Selts võib arvestada ka piirkonda, kus sõidukiga peamiselt liigeldakse. Peamiseks sõidupiirkonnaks peetakse tavaliselt omaniku või vastutava kasutaja rahvastikuregistri järgset elukohta. Tihedama liiklusega piirkonna riskihinnang võib olla kõrgem. Sõiduki kasutusala ja muud lepingu andmed peavad vastama tegelikule kasutusele, sest selts arvutab makse nende andmete põhjal.
Teenuse sisu
Seadus määrab liikluskindlustuse põhikaitse. Seltside teenindus, kahjukäsitlus ja lisateenused võivad erineda. Enne lepingu sõlmimist vaata üle:
- kahjust teatamise ja nõude esitamise viis
- tingimuste selgus
- klienditeeninduse kanalid
- autoabi, pukseerimise ja teiste abiteenuste tingimused
- kahjukäsitluse korraldus
Kindlustusest saad valida lisakaitseid sõltumata sellest, millise seltsi liikluskindlustuse pakkumise valid. Kahjuabi kuulub nii Premiumi kui ka Premium Plusi paketti. Autoabi sisaldub kõigis Premium Plusi pakettides. Tutvu enne valikut mõlema teenuse tingimustega.
Pakkumiste võrdlemine
Soodsaim selts võib pärast kahjujuhtumit olla varasemast erinev. Värske võrdlus näitab, kuidas seltsid sama sõiduki ja kindlustusperioodi riski hindavad.
Pakkumisi võrreldes arvesta hinna kõrval tingimusi, kahjukäsitluse korraldust ja vajalikke lisateenuseid. Kalkulaator koondab mitme seltsi pakkumised ühte vaatesse ja tõstab eraldi esile paketi, mis meie hinnangul Sulle kõige paremini sobib.
Mitme sõiduki või keerukama kindlustuslooga inimesel võib sobiva lahenduse leidmine võtta rohkem aega. Kindlustusesti nõustaja aitab sellisel juhul pakkumised ja tingimused läbi vaadata.
Võrdle liikluskindlustuse pakkumisi
Kindlustusest.ee kaudu saad võrrelda kuni 9 kindlustusseltsi hindu ja tingimusi. Sisesta registreerimismärk ja vali Sinu vajadustele sobiv pakkumine.
