Külmunud torudest tekkinud kahju võib olla kaetud, kuid suvilate ja hooajaliselt kasutatavate kodude puhul on tingimused sageli rangemad. Kindlustusandja vaatab, kas hoonet köeti, kas torustik oli veest tühjendatud ja kas omanik täitis talvise hoolduse nõudeid.
Kui suvila jäetakse talveks kütmata ja torustik veest tühjendamata, võib külmunud toru lõhkemine jääda hüvitamata. Sellisel juhul ei pruugi kindlustusandja käsitleda kahju ootamatu ja vältimatu õnnetusena, vaid puuduliku ettevalmistuse tagajärjena.
Kui aga torustik külmus vaatamata mõistlikele ettevaatusabinõudele, võib olukord olla teine. Näiteks võib tähtsust omada ootamatu küttesüsteemi rike, elektrikatkestus või muu asjaolu, mida ei olnud võimalik tavapärase hoolsusega vältida. Kahju korral on oluline tõendada, kuidas suvila oli talveks ette valmistatud ja millal kahju avastati.
Suvila kindlustamisel tasub tingimustest eraldi üle vaadata külmumisrisk, talvised hooldusnõuded, hoone kasutusviis ja teavitamiskohustus. Hooajaliselt kasutatav kodu ei ole kindlustuse mõttes alati sama riskiga nagu igapäevaselt köetud elukoht.
