Tööandja ravikindlustus
Eesti head riiklikku ravikindlustust saab täiustada vabatahtliku ravikindlustusega.
Tööandjal on võimalik täiendava hüvena kindlustada oma töötajate tervis ulatuses, milleni riiklik ravikindlustus ei küündi, hüvitades mitmete ravikulude maksumuse. Lisaks sellele aitab tööandja tervisekindlustus vältida pikki ravijärjekordi.
Loo oma töötajatele maksimaalselt lisaväärtust!
Soovid rohkem infot?
Miks valida oma töötajatele ettevõtte tervisekindlustus?
Kasu tervisekindlustusest jõuab sõltumata töötaja aktiivsusest ja sportlikkusest kiirema arstiabi näol kõigini - töötajate kindlustuskaitseid saab valida lähtuvalt nende töö iseloomust
Tööandja ravikindlustusse on võimalik lisada ka töötervishoiuarsti kontrollid, mis väljendub reaalse kasuna ettevõtjale
Töötaja tänutunne parema vaimse ja füüsilise tervise eest on suunatud tööandjale, kes seda võimalust pakub
Tööandja ravikindlustus võimaldab vajadusel kasutada raviteenuseid oluliselt suurema summa eest kui on kindlustusmakse
Kogu ettevõte töötajad on kaetud ühe lepinguga. Kindlustatute nimekirja on võimalik perioodi kestel muuta
Ettevõtte ravikindlustus ei tähenda ettevõttele lisatööd tervisemuredega tegelemise näol - ravikulude hüvitamise osas suhtleb töötaja kindlustusandjaga ise
TASUTA konsultatsioon – väärtusta oma aega
- Sa ei pea kulutama oma aega tööandja ravikindlustuse nüanssidega tutvumisele.
- Aitame kokku panna Sinu ettevõttele sobiva kindlustuspaketi kiiresti ja mugavalt.
- Vastame kõigile Sinu küsimustele, et saaksid teha teadliku otsuse.
Tööandja ravikindlustuse rätseplahendus võimaldab suurendada kindlustusmakselt saadavat kasu - ära lepi valmispaketiga, mis ei paku Sinu töötajatele sobivat kaitset!
Saada meile oma e-posti aadress ja me võtame konsultatsiooniaja kokku leppimiseks ühendust
Tööandja ravikindlustus on vabatahtlik kindlustus, mis täiendab riikliku ravikindlustust.
Tööandja tervisekindlustus võimaldab mõistliku kindlustusmakse eest pakkuda töötajatele meelerahu ja tervisehüvesid, mida neil on endale oma palga eest keerulisem ja oluliselt kulukam lubada. Kõik Sinu ettevõtte töötajad ei ole sporditoetusest huvitatud - kuid tõenäoliselt on nad õnnelikud, kui neile hüvitatakse näiteks prillid, hambaravi või kulud retseptiravimitele. Hüvitised, mida ettevõtte tervisekindlustus võimaldab on palju suuremad kui kindlustusmakse.
Tööandja tervisekindlustus maandab töötajal enda tervise osas tekkivat stressi.
Töötaja isiklike kulude vähendamine on oluline nende vaimse tervise edendamiseks - tavatöötajale võib ootamatu hambaravi või koormustest spordiarsti juures olla suur planeerimata kulu. Tööandja tervisekindlustus maandab töötajal enda tervise osas tekkivat stressi.
Lisaks sellele muutuvad tänu tööandja ravikindlustusele töötajatele kättesaadavaks teenused, mille peale nad ise kulusid teha ei soovi, kuid mis parandavad nende elukvaliteeti - näiteks toidutalumatuse test, allergiatest või vaktsineerimine.
Kas teadsid? Tõstes töötaja palgafondi aastas 400 € võrra, saab ta sellest netotasuna kätte umbes 20 € kuus. Kasutades aastas 400 € maksuvabale kindlustusmaksele, on töötajale võimalik aastas hüvitada aga tuhandeid eurosid ravikuludes just siis, kui neil on seda kõige rohkem vaja.
Näidislahendused
| Näide 1 | Näide 2 | Näide 3 | |
|---|---|---|---|
| Kindlustuskaitsed ja hüvitislimiidid | Kindlustada kulud, mida riiklik ravikindlustus ei kanna või kannab vähesel määral | Kiire taastusravi tööõnnetuste korral ja tööandja kulude hüvitamine | Võimalikult lai kindlustuskaitse |
| Hambaravi | 250 € | 150 € | 300 € |
| Profülaktilised tervisekontrollid | 250 € | - | 300 € |
| Psühholoogiline nõustamine | 300 € | - | 300 € |
| Prillid / kontaktläätsed | 100 € | - | 150 € |
| Vaktsineerimine | 100 € | - | 100 € |
| Retseptiravimid | 100 € | - | 150 € |
| Ambulatoorne ravi | 1000 € | 1500 € | 2500 € |
| Ambulatoorne taastusravi | - | 500 € | 1000 € |
| Statsionaarne ravi | 1000 € | 1500 € | 2500 € |
| Statsionaarne taastusravi | - | 500 € | 1000 € |
| Sünnitusabi | 300 € | - | 300 € |
| Töötervishoiukontrollid | - | 75 € | 75 € |
| Tervisetõendid | 50 € | 75 € | 75 € |
| Omavastutus | 10-20% | 20% | 10-20% |
| Hüvitislimiidid kokku | 3 450 € | 4 300 € | 8 750 € |
| Kindlustusmakse | 400 € | 400 € | 750 € |
Kuidas toimib maksusoodustus tööandja ravikindlustuse puhul?
-
Töötaja tervise kindlustamisel ei maksustata kindlustusmakset erisoodustusena Tulumaksuseaduse mõttes. Maksusoodustuse piirmäär on 100 eurot kvartalis iga töötaja kohta.
-
Kui soovite oma töötajatele pakkuda kindlustuskaitset, mille puhul aastane kindlustusmakse on suurem kui 400 €, siis piirmäära ületavat osa maksustatakse erisoodustusena.
-
Maksusoodustuse isikupõhine arvestus on lihtne - igale töötajale on kindlustusmakse ehk väljamakse suurus sama. Maksusoodustust saab kasutada makstes kindlustusmakseid nii ühes, kui ka mitmes osas. Maksusoodustus kehtib ainult siis, kui tööandja on võimaldanud seda kõikidele töötajatele.
Loe maksusoodustuse kohta täpsemalt Maksu- ja Tolliameti kodulehelt.
Miks võiksid töötajana uurida oma tööandjalt ettevõtte ravikindlustuse kohta?
- Ettevõtte ravikindlustus on justkui omamoodi palgalisa - säästes sadu (või isegi tuhandeid) eurosid ravikuludelt, saad oma palka kasutada teistel eesmärkidel. Tööandja jaoks tähendab see aga vaid mõnikümmend eurot kuus täiendavat kulu töötaja kohta.
- Saad kindlustunde ootamatute terviseprobleemide tekkimise osas - näiteks hambaravi või psühholoogilise nõustamise kulude katteks.
- Saad eriarstide vastuvõtule väljaspoolt riikliku ravijärjekorda.
- Prillikandjana saad taotleda prillide ja läätsede kulu hüvitamist kindlustuspaketis ettemääratud ulatuses.
- Tööandja ravikindlustus on Sinu võimalus saada täiendavat hüve, kui Sa ei ole spordiinimene ja ei kasuta spordikompensatsiooni.
Kuidas alustada ettevõtte ravikindlustuse valikut?
Esmalt tasub rääkida oma töötajatega ja küsida esmalt, mis neid kõnetab. Nii on võimalik leida lahendus, mis vastab reaalselt Sinu töötajate vajadustele, mitte ei ole lihtsalt äge hüüdlause töökuulutusel.
Kui ettevõttesisesed vajadused on selged, tasub rääkida meie eksperdiga, kes aitab kokku panna kindlustuspaketi, mis kataks töötajate vajadused maksimaalses mahus.
Miks kasutada tööandja ravikindlustuse valikul Kindlustusest Kindlustusmaakleri abi?
Kindlustusmaakler on tööandja ravikindlustuse lepingu sõlmimiseks parim valik. Turul pakutavad valmispaketid sisaldavad suuremas osas kaitseid, mille riiklik ravikindlustus juba hüvitab ja ei arvesta teie töötajate tervist ohustavate teguritega.
Miks osta tööandja ravikindlustus meie abiga?
Korduvad küsimused
Ravikindlustus, kui hüve, on töötaja palgalisa terve kindlustussumma ulatuses. Ravikindlustus, kui investeering, suurendab töötaja rahalist stabiilsust ja hoiab ka vaimset tervist. Töötaja on tervise hoidmise eest tööandjale tänulik.
Erinevalt sporditoetusest annab ravikindlustus töötajale meelerahu ja säästab tema tervist olenemata töötaja elustiilist või trenniharjumustest. Töötaja ei pea muretsema ettenägematute lisakulutuste pärast tervisele.
Kindlustusesti tiimis on sõltumatud asjatundjad, kes teevad kõik sinu eest ära. Kindlustusesti vahendustasu sisaldab asjatundliku tiimi nõuandeid kindlustuse valimisel, kindlustuskaitse kestel ja kahjunõuete korral. Kindlustusest hoiab silma peal sinu kindlustuslepingul ja hoolitseb pikendamise eest.
- pereplaneerimine, nt rasestumise vältimine (vahendid, protseduurid), viljatusravi, vabatahtlik abort
- nägemise korrigeerimine kirurgiliselt, nt laseroperatsioon, silmalau operatsioon
- hammaste valgendamine
- ilukirurgia, kosmeetilised iluteenused, spaas või sanatooriumis viibimine, kaalulangetusprogrammid
- koolitused, infotunnid, seminarid
- alternatiiv- ja komplementaarmeditsiin, nt nõelravi ja homöopaatia
- käsimüügiravimid, hügieenitooted, toidulisandid, dieettoidud
- massaažid, v.a. taastusravi korral
- sõltuvushäirete, psühhoosi, skisofreenia ravi
- enda tervise teadlik ohtu seadmine ja/või tahtlik kahjustamine,
- arsti juhiste järgimata jätmine, ravimite tarvitamine ilma retseptita ja/või meditsiinilise näidustuseta
- sõja, terrorismi, massiliste korratuste või rahvarahutuste tõttu tekkinud kahju
- alkoholi, narkootilise või psühhotroopsete ainete mõju kindlustusjuhtumile
- kindlustatud isiku poolt toime pandud kuriteo mõju kindlustusjuhtumile
- epideemia, pandeemia või riigis eriolukorra põhjustanud haigus. COVID-19 osas pakutakse kaitset eraldi
Tegu on ühe ja sama kindlustusega, tegemist on üksnes erinevusega nimes.
Üks kindlustusleping kindlustab nad kõik korraga! Kõik töötajad on kantud ühte nimekirja. Töötajaid saab jooksvalt nimekirja lisada ja sealt eemaldada.
Hüvitise suurus on piiratud hüvitislimiidiga. Töötaja kanda jääb omavastutus ja hüvitislimiiti ületav osa. Hüvitislimiidid ja omavastutus lepitakse kokku iga kaitse juures eraldi, näiteks hambaravi 250 EUR ja retseptiravimid 100 EUR ulatuses. Omavastutuse määr on teie valida.
Oletame, et ettevõttes on ca 15 kontoritöötajat ja 40 töötajat, kelle töö on füüsilise loomuga. Kuniks igakuine kindlustusmakse on kõigile töötajatele võrdne, on võimalik pakkuda erineva profiiliga töötajatele erinevaid hüvitisi:
- kontoritöötajatele hüvitada suuremas mahus näiteks prillide kulu;
- füüsilist tööd tegevale töötajale saab suuremas mahus hüvitada näiteks taastusraviarsti visiidid.
Töötajal peab esinema vajadus tervishoiuteenusele. Kulud peavad olema kantud seoses meditsiiniline näidustusega ja arsti suunamisel, v.a. näiteks profülaktilise tervisekontrollid, töötervishoiukontrollid, vaktsineerimine.
- Üldreeglina kannab esmalt kulud töötaja ja esitab hüvitistaotluse mugavalt läbi mobiiliäpi kindlustusandjale.
- Vajadusel saab aga kulud eelnevalt seltsiga kooskõlastada, seejärel väljastab kindlustusandja garantiikirja, mille esitamisel ei pea töötaja kulusid esmalt ise kandma.
- Mõni kindlustusandja omab lepingupartnereid, kelle teenuste kasutamisel ei pea töötaja samuti kulude kandmise pärast ise muretsema.
Jah, tervishoiuteenuse osutaja peab vaid omama vastavat litsentsi/ tegevusluba (v.a. ujulad).
