Liikluskindlustuse kahjuhüvitis on hüvitis, mille kindlustusandja või seaduses ette nähtud juhul LKF maksab liikluskindlustuse juhtumis kannatanule kahju põhjustaja eest. Hüvitis võib seisneda kahjustatud vara taastamise kulude tasumises, samaväärse vara soetamise kulu hüvitamises, isikukahjuga seotud maksetes või muus seadusega ette nähtud soorituses.
Varakahju hüvitamine
Sõidukikahju korral on esmane eesmärk taastada sõiduk võimalikult lähedasse seisukorda, milles see oli enne õnnetust. Hüvitatakse mõistlikud remondi- ja varuosakulud ning vajalikud kõrvalkulud. Kannatanul on õigus valida sobiv remondiettevõte, kuid remondi maksumus ja tööde ulatus tuleb kahjukäsitlejaga kooskõlastada.
Varakahju võib hõlmata ka puksiiri, kahjustatud pagasit või lisavarustust, liiklusmärki, piirdeaeda, hoonet ja muud vara. Mõnel juhul kuulub hüvitamisele asendusauto põhjendatud kulu või sõiduki remondijärgne väärtuse vähenemine. Iga kululiigi puhul tuleb tõendada selle seos õnnetusega ning kulutuse mõistlikkus.
Taastamine, rahaline hüvitis ja hävinud sõiduk
Kui sõidukit saab mõistlikult taastada, tasub kindlustusandja tavaliselt remondikulu otse töökojale või annab selleks garantiikirja. Kannatanul ei ole igas olukorras õigust nõuda remondi asemel raha. Rahalise hüvitise suurus võib erineda töökoja hinnapakkumisest, sest arvestus peab vastama tegelikule hüvitatavale kahjule.
Majanduslikult hävinud sõiduki puhul võrreldakse taastamise kogukulu sõiduki väärtusega enne õnnetust. Hüvitis lähtub samaväärse sõiduki soetamise mõistlikust kulust või turuväärtusest ning päästejäägi väärtusest. Konkreetne protsendipiir ei ole universaalne, sest hinnang sõltub kahjust, sõidukist ja taastamisega seotud kuludest.
Isikukahju ja mittevaraline kahju
Isikukahju hüvitis võib hõlmata ravikulu, taastusravi, ravimeid, abivahendeid, põetust, transpordikulu ja kodu kohandamist. Kui vigastus vähendab inimese sissetulekut, võib hüvitamisele kuuluda saamata jäänud tulu. Pikaajalise tervisekahjustuse korral hinnatakse töövõime vähenemist ja tulevast abivajadust.
Mittevaraline hüvitis on mõeldud tervisekahjustusega kaasnenud füüsilise ning hingelise valu ja kannatuste korvamiseks. Surmaga lõppenud õnnetuse korral võivad hüvitatavad olla matusekulud ning ülalpidamise kaotus. Isikukahju nõue võib kesta kaua, sest inimese tervislik seisund ja tulevased vajadused selguvad aja jooksul.
Kes nõuet käsitleb?
Kannatanu võib teatud tingimustel esitada Eestis toimunud juhtumi nõude enda kindlustusandjale. Valik tuleb teha nõude esitamisel ning oma kindlustusandja kasutamisele kehtivad seaduses kirjeldatud eeldused. Muudel juhtudel pöördutakse põhjustaja kindlustusandja poole.
Kindlustamata, tundmatuks jäänud või välisriigi sõiduki tekitatud kahju puhul võib nõude käsitlemisel osaleda LKF või välisriigi kindlustusandja korrespondent. Kannatanu hüvitise saamine ja hilisem tagasinõue kahju põhjustaja vastu on eraldi menetlused. Kannatanu kaitseks hüvitatakse kahju ka mitmes olukorras, kus põhjustaja ise peab hiljem väljamakstud summa tagasi maksma.
Millal võib hüvitist vähendada?
Hüvitist saab vähendada, kui kannatanu enda tegevus aitas kahju tekkimisele või suurenemisele kaasa. Näiteks võib mõju olla turvavöö kasutamata jätmisel, põhjendamatul ravisoovituste eiramisel või kahjustatud vara hoolimatul hoidmisel. Vähendamine peab olema seotud konkreetse rikkumise ja selle mõjuga kahjule.
Hüvitamata võivad jääda kulud, mille seos kindlustusjuhtumiga puudub või mida ei ole piisavalt tõendatud. Samuti rakenduvad seaduses nimetatud erandid. Hüvitamisotsus peab selgitama, milline kahju tunnistati hüvitatavaks, kuidas summa arvutati ja millisele alusele tugineb võimalik vähendamine või keeldumine.
Kuidas nõuet esitada?
Õnnetus tuleb dokumenteerida fotode, osaliste andmete ja sündmuse kirjeldusega. Vigastuse korral tuleb pöörduda arsti poole ning säilitada ravi- ja kuludokumendid. Kahjust tuleb teatada esimesel võimalusel. Sõidukit või muud kahjustatud eset peab hoidma ülevaatuseks ning suurem remont tuleb enne alustamist kooskõlastada.
Nõude juurde kuuluvad tavaliselt õnnetuse teade, fotod, remondikalkulatsioon, arved ja maksetõendid. Isikukahju puhul lisanduvad meditsiinidokumendid ning sissetuleku vähenemist tõendavad andmed. Täielik dokumentatsioon aitab kahju ulatust kiiremini hinnata ja vähendab hilisema vaidluse võimalust.
