Tööandja ravikindlustus võimaldab teie töötajatel kasutada lepingus kokku lepitud tervishoiuteenuseid kindlustusandja hüvitise toel. See täiendab töötaja olemasolevat ravikaitset ning aitab tasuda näiteks arsti vastuvõtu, uuringute, hambaravi või taastusravi eest. Teenuste valik ja hüvitispiirid kujundatakse konkreetse lepingu järgi.
Töötaja jaoks tähendab see täiendavat võimalust pöörduda tasulisele vastuvõtule ja saada vajalikku abi. Arstile pääsemise kiirus sõltub raviasutuse vabade aegade olemasolust. Tööandjana saate valida kaitsed, mis sobivad teie meeskonna vajaduste ja ettevõtte eelarvega.
Millised teenused saavad kuuluda paketti?
Pakkumise koostamisel tasub eristada igapäevast ravi, ennetust ja suuremate tervisemuredega seotud kulusid. Kõik teenused tuleb siduda lepingus ette nähtud hüvitispiiride ja kasutustingimustega.
Ambulatoorne arstiabi. Pere- ja eriarsti vastuvõtud ning tervisemure tõttu määratud uuringud. Hüvitamine võib eeldada saatekirja või arsti põhjendust.
Hambaravi. Valitud ulatuses visiidid, raviprotseduurid või suuhügieen. Proteesimise ja ortodontia võimalused tuleb eraldi üle kontrollida.
Vaimse tervise abi. Näiteks psühholoogi või psühhiaatri teenused. Määrav on, millised spetsialistid ja teenused lepingus aktsepteeritakse.
Taastusravi. Füsioteraapia, ravivõimlemine või muud kokkulepitud teenused. Ravi määramise ja teenuseosutaja pädevuse nõuded sõltuvad tingimustest.
Prillid ja kontaktläätsed. Hüvitis võib eeldada retsepti ning muid lepingus määratud asjaolusid, näiteks nägemise muutust.
Ennetus ja retseptiravimid. Paketti võivad kuuluda tervisekontrollid, vaktsineerimine või arsti määratud ravimite kulu hüvitamine.
Haiglaravi, rasedusega seotud teenused ja muud täiendavad kaitsed vajavad samuti eraldi valikut. Töötajale on kasulik anda selge ülevaade, milliste teenuste jaoks saab tema lepingut kasutada.
Hüvitispiir ja omavastutus määravad kasutusvõimalused
Paketis võib olla üldine hüvitispiir ning eraldi piirmäär näiteks hambaravile või vaimse tervise teenustele. Omavastutus võib olla fikseeritud summa või protsent kulust. Seetõttu tasub hindamisel vaadata, kui palju saab töötaja kindla teenuse kasutamisel tegelikult hüvitist.
Näiteks 20% omavastutuse korral jääks 100-eurosest hüvitatavast teenusest töötaja tasuda 20 eurot. Arvutus eeldab, et piisav limiit on alles ja täidetud on teised hüvitamise eeldused. Limiidi kasutamist ja uuenemist arvestatakse lepingus määratud perioodi järgi.
Maksusoodustuse arvestamine ettevõttes
Tööandja saab kehtivate reeglite järgi teha maksuvabalt tervise- ja spordikulusid kuni 400 euro ulatuses töötaja kohta aastas. Selle piirmäära sisse saab arvestada ka ravikindlustuslepingu kindlustusmakse. Ravikindlustusele ja teistele sama soodustuse alla kuuluvatele kuludele kehtib ühine aastane piir.
Maksusoodustuse rakendamine eeldab, et tervise edendamise võimalust pakutakse kõigile töötajatele. Kulud peavad olema dokumenteeritud ja arvestus isikupõhine. Kui kasutate töötaja kohta näiteks 300 eurot ravikindlustusele, jääb sama aasta piirmäärast teiste sobivate tervise- ja spordikulude jaoks 100 eurot. Piiri ületav osa maksustatakse üldjuhul erisoodustusena.
Kindlustusandja hüvitispiir ja tööandja maksuvaba kulu piirmäär on eri suurused. Töötaja ravikulude hüvitis võib olla makstud kindlustusmaksest suurem, kui leping seda võimaldab. Töötervishoiust tulenevaid kohustuslikke kulusid tuleb hinnata nende eraldi õigusliku aluse järgi.
Kuidas töötajad kindlustust kasutavad?
Leppige enne lepingu algust kokku töötajate lisamise ja eemaldamise kord, kaitse algus ning võimalikud ooteajad. Samuti selgitage, kuidas mõjutavad lepingut tööle asumine või töösuhte lõppemine keset kindlustusperioodi.
Hüvitise saamiseks esitab töötaja üldjuhul vajalikud ravi- ja kuludokumendid kindlustusandjale või kasutab kokkulepitud otsearveldust. Kindlustusmakse tasumine ei anna tööandjale iseenesest õigust töötaja diagnooside ega raviandmetega tutvuda. Terviseandmete töötlemiseks peab olema asjakohane õiguslik alus ning andmeid saab kasutada vajalikus ulatuses.
Kindlustusestis aitame teil hinnata paketi sisu, kasutustingimusi ja maksumust. Saatke tööandja ravikindlustuse päring koos töötajate arvu, soovitud teenuste ja eelarvega, et saaksime koostada teie ettevõttele sobiva lahenduse.
